jueves, 11 de junio de 2015

Seguros de Comunidades con Franquicias Porcentuales

En los seguros de comunidades de propietarios es muy habitual incluir franquicias en las coberturas de daños por agua. De hecho, en muchos casos, la compañía impone estas condición para aceptar la suscripción del riesgo (asegurar el edificio).

De esta forma, reducen tanto la frecuencia como la intensidad de la siniestralidad de la póliza y esto facilita la posibilidad de rebajar las primas del seguro.

La mayoría de aseguradoras, en sus pólizas de seguro de comunidad incluyen franquicias fijas (150 €, 300 €, 450 €,….). Sin embargo, algunas compañías aplican franquicias porcentuales en la cobertura de daños por agua. Estas franquicias suponen que la comunidad de vecinos va a tener que asumir un porcentaje del importe del valor del siniestro y la compañía asumirá el resto.

Es muy habitual que, en las franquicias porcentuales, además se aplican unos mínimos.

Veamos un ejemplo. Es muy común la aplicación de la siguiente franquicia:

10 % del importe del siniestro con un mínimo de 250 €. ¿Cómo se traduciría a un siniestro la aplicación de esta franquicia?

Veamos 2 casos diferentes:


Caso A: Supongamos que los daños sufridos en el siniestro que hemos tenido han sidovalorado en 1.000 €.

El 10 % de 1.000 € es 100 €. Pero como tenemos un mínimo de 250 €, será esta cantidad la que tenemos que aplicar como franquicia.

Caso B: En este supuesto, los daños tasados ascienden a 5.000 €.

El 10 % de 5.000 € es 500 €. Será esta cantidad la que tenemos que aplicar como franquicia.

 propuestas seguros de comunidad
Este sistema de establecer las franquicias, permite alcanzar seguros de comunidad más baratos. Pero como hemos visto, habrá algunos siniestros pequeños para los que la compañía ha impuesto un mínimo que siempre va a tener que asumir la comunidad.

Por otro lado, observamos que la comunidad está expuesta a la posibilidad de tener que asumir un gran coste si los daños originados en el siniestro ascienden a un alto importe.

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